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浙江青田农村商业银行股份有限公司2018年信息披露报告
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第一章  本行基本情况

企业注册名称:浙江青田农村商业银行股份有限公司

企业英文名称:Zhejiang Qingtian Rural Commercial Bank Co., Ltd.(简称:Qingtian Rural Commercial BankQRCB

银监会批准日期:20141219

金融许可证编号:B0607H233110001

工商注册登记日期:20141226

注册地址:浙江省青田县鹤城街道鹤城东路180

统一社会信用代码:913311007757320399

公司类型:股份有限公司(非上市自然人投资或控股)

法定代表人:建伟

注册资本:266,126,000.00元人民币

经营范围: 经营中国银行业监督管理委员会依照法律行政法规和其他规定批准的业务,经营范围以批准文件所列的为准(依照须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动

联系电话:0578-6752052

   真:0578-6752052

邮政编码323900

年度报告备置地点:本行委办公室

信息披露报刊:青田侨报

外部审计机构:大华会计师事务所(特殊普通合伙)浙江万邦分所

外部审计机构办公地址:杭州市江干区钱潮路636号万邦大楼

第二章  财务摘要

本年度报告所载财务资料按照中国会计准则编制,以人民币列示。

报告期间

项目名称

2018年

2017年

变动额

变动幅度

经营业绩(人民币万元、%

营业收入

63085.13

57235.83

5849.30

10.22

其中:手续费及佣金净收入

2409.36

2071.21

338.15

16.33

营业利润

16778.00

14937.07

1840.93

12.32

业务及管理费

18519.52

18316.42

203.10

1.11

税前利润

16108.68

14236.31

1872.37

13.15

净利润

11656.95

9995.82

1661.13

16.62

每股(人民币元/股、%

基本每股收益

0.44

0.38

0.06

15.79

每股净资产

4.34

3.77

0.57

15.12

盈利能力(%

平均总资产回报率(1

0.75

0.71

0.04

5.63

全面摊薄净资产收益率(2

10.08

9.97

0.11

1.10

加权平均净资产收益率(3

10.80

10.17

0.63

6.19

成本收入比(4

29.36

32

-2.64

-8.25

手续费及佣金净收入占比(5)

3.82

3.62

0.20

5.52

业务规模(人民币万元、%

资产总额

1608552.62

1479462.92

129089.7

8.73

其中:发放贷款和垫款净额

816106.65

736645.78

79460.87

10.79

负债总额

1492925.03

1378736.15

114188.88

8.28

其中:客户存款

1397451.05

1249374.20

148076.85

11.85

股本

26612.62

26612.62

0

0

资产质量(%

不良贷款率

1.98

3.28

-1.30

-39.63

拨备覆盖率(6

414.56

251.46

163.10

64.86

贷款拨备率(7

8.19

8.26

-0.07

-0.85

资本充足情况(%

资本充足率

12.92

12.60

0.32

2.54

核心资本充足率

11.82

11.50

0.32

2.78

杠杆率

7.04

6.63

0.41

6.18

 

注:1)为净利润除以平均资产余额。

2)为净利润除以期末所有者权益。

3)为净利润除以平均所有者权益。

4)为业务及管理费除以营业收入。

5)为手续费及佣金净收入除以营业收入。

6)为贷款损失准备余额除以不良贷款余额。

7)为贷款损失准备余额除以各项贷款总额。

 

补充财务指标

                                                  单位:%

项目名称

20181231

20171231

单一集团客户授信集中度

6.26

3.72

单一客户贷款集中度

4.75

5.45

全部关联度

12.23

8.61

本外币合计流动性比例

70.2

65.17

存贷比

63.61

64.27

第三章  经营情况分析

2018年,面对错综复杂的经济金融形势,我行在县委县政府和人行、银监等有关部门的大力支持下,在省农信联社丽水办事处的正确领导下,全行干部员工坚定信心、坚守市场,以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,以“高质量发展”为中心,以服务乡村振兴为出发点和落脚点,各项业务取得了超出预期的发展成绩。

(一)存款规模不断扩大。截止2018年末,我行各项存款余额142.72亿元,比年初增加17.79亿元,增幅14.24%,高出全省农信2.75个百分点,高出全省银行业5.61百分点,完成董事会任务的105.72%

(二)贷款领先优势明显。截止2018年末,各项贷款余额88.89亿元,比年初增加8.6亿元,增幅10.71%,完成董事会任务的101.01%。贷款总量和增量均位居全县首位,其中贷款增量占全县银行业77.13%。涉农贷款余额75.67亿元,比年初增加7.35亿元,增长10.75%,占贷款总量的85.13%。小微企业贷款余额为26.89亿元,比年初增加3.93亿元,增长17.11%,高于全部贷款增速;个人贷款户数29723户,比年初增加6260户,对三农、小微企业的服务覆盖面进一步扩大。

(三)资产质量持续向好。截止2018年末,不良贷款1.76亿元,比年初下降9986万元,实际不良贷款占比为1.98%,比年初下降1.45个百分点。2018年新增不良贷款3.63亿元,截止12月末,累计清收处置不良贷款4.51亿元,其中核销贷款3.17亿元,现金收回1.34亿元,收回已核销贷款本息1.36亿元。拨备覆盖率414.56%,具备较强抵御风险能力。

(四)创利能力稳步提升。2018年实现营业收入9.64亿元,同比增加1.14亿元,增长13.41%。实现账面利润1.61亿元,同比增加1900万元,增长13.38%,成本收入比29.35%。所有者权益11.56亿元,同比增加1.49亿元,增长14.8%。纳税总额达到8170万元,税收贡献度继续名列全县前茅。

(五)转型发展持续推进。截止2018年末,互联网客户数达11.03万户,比年初新增3.93万户,有效客户覆盖率达50.06%;丰收互联活跃客户数达到2.72万户;丰收互联有效客户覆盖率26.7%;丰收一码通6581户,比年初新增1608户;建设标准型丰收驿站30个,比年初新增25个;互联网业务渗透率33.88%,比年初新增6.68%;缴费通完成48户,拓展行业应用13个,涉及公交、教育、菜场等民生行业。

(六)金融创新成绩斐然。继外汇贷款、村级外币代兑点、石雕质押贷款、保税仓储质押贷款、农房流转使用权抵押贷款五项国字号创新之后,2018年又取得了宅基地使用权流转抵押贷款一项国家级创新,同时也创新出台了应收账款质押贷款、红酒抵押贷款、货物质押贷款等产品。

(七)金融服务日益加强。2018年,为深入贯彻落实党的十九大提出的乡村振兴战略,我行制定了《青田农商银行服务乡村振兴战略行动计划(2018-2020年)》以及《服务乡村振兴战略“5010”行动实施方案》,并与农办联合发文,成立金融支持乡村振兴战略领导小组,并设立乡村振兴事业部,推出强村贷、公益林补偿收益权抵押贷款、初心贷等产品,加大精准扶贫领域信贷资金保障,助力消除集体经济薄弱村行动。至2018年末,发放强村贷”248笔,金额1.15亿元;发放公益林补偿收益权抵押贷款51笔,金额2123万元;对船寮村级公益林补偿收益权质押授信1500万元;发放首批低收入家庭持股增收项目专项产品初心贷”4661笔,金额6000多万元;发放农民住房财产权抵押贷款513笔,金额1.75亿元。

(八)社会担当积极有为。我行的奋斗目标是对内打造最有爱的银行,对外打造最有温度的银行,努力建设成为具有广泛影响力和知名度的爱心银行2018年,我行通过帮扶困难行业企业、减费让利、捐资赞助等一系列行动充分履行了社会责任,获得了社会各界的一致肯定,其中,我行策划拍摄的微电影《借名贷款》获得丽水市银行业金融机构首届消费者权益保护微电影大赛一等奖。转贷通自2016年开办以来,通过转贷通业务为12465户中小企业和个人节省了3050余万元转贷融资支出,有效打击了民间高利贷;独家承办第十五届亚非地中海国际当代艺术展;积极支持进口商品城发展,协办首届世界华侨进口商品博览会,并为丽水(青田)侨乡投资项目交易中心首批五个重点项目授信1.5亿元。

二、利润表分析

2018虽然本行在利率市场化、贷款投放不足、不良贷款反弹等多重因素的影响下,盈利能力仍持续平稳发展;本行通加快产品创新与业务拓展,营业收入实现了平稳增长。全年共实现营业收入63085.13万元,同比增加5849.30万元,增长10.22%;实现净利润11656.95万元,同比增加1661.13万元,增长16.62%,实现税前利润16108.68万元,同比增加1872.37万元,增长13.15 %

利润表主要项目变动情况

单位:万元人民币,%

项目名称

2018

2017

变动额

变动幅度

营业收入

63085.13

57235.83

5849.30

10.22

其中:利息净收入

37275.85

37595.79

-319.94

-0.85

手续费及佣金净收入

2409.36

2071.21

338.15

16.33

投资收益

22387.76

17707.78

4679.98

26.43

汇兑损益

737.86

-37.22

775.08

2082.43

允价值变动收益

234.80

-163.84

398.64

243.31

其他业务收入

44.76

62.10

-17.34

-27.92

资产处置收益

-5.26



--

营业支出

46307.13

42298.76

4008.37

9.48

其中:税金及附加

198.10

221.43

-23.33

-10.54

业务及管理费

18519.52

18316.42

203.10

1.11

资产减值损失

27589.51

23760.91

3828.6

16.11

营业外收支净额

-669.32

-700.76

31.44

4.49

税前利润

16108.68

14236.31

1872.37

13.15

净利润

11656.95

9995.82

1661.13

16.62

 

(一)利息净收入

单位:万元人民币,%

项目名称

2018

2017

变动额

变动幅度

利息收入

69976.72

64839.33

5137.39

7.92

其中:存放同业/同业拆出

2152.17

303.93

1848.24

608.11

存放中央银行

2457.24

2314.50

142.74

6.17

发放贷款及垫款

64538.38

61602.15

2936.23

4.77

利息支出

32700.87

27243.54

5457.33

20.03

其中:吸收存款

26170.42

23557.90

2612.52

11.09

利息净收入

37275.85

37595.79

-319.94

-0.85

 

(二)手续费及佣金净收入

单位:万元人民币,%

项目名称

2018

2017

变动额

变动幅度

手续费及佣金收入

3028.54

2638.03

390.52

14.80

其中:结算业务收入

25.26

39.31

-14.05

-35.74

      银行卡收入

2137.84

1749.11

388.73

22.22

      代理业务收入

271.92

274.26

-2.34

-0.85

      理财业务收入

515.08

483.56

31.52

6.52

担保业务收入

3.17

2.44

0.73

29.92

      其他收入

75.27

89.35

-14.08

-15.76

手续费及佣金支出

619.18

566.82

52.36

9.24

其中:结算业务支出

317.91

339.79

-21.88

-6.44

外汇业务支出

0.31

75.61

-75.3

-99.59

短信业务支出

70.80

55.94

14.86

26.56

其他支出

230.16

95.48

134.68

141.06

手续费及佣金净收入

2409.36

2071.21

338.15

16.33

(三)投资收益

2018,本行实现投资收益22387.76万元,同比增加4679.98万元,增幅26.43%。投资收益增加的主要原因一方面是本行自营资金及银行间融入资金大幅增加,另一方面是投资了收益较高的利率债、银行同业存单、银行同业理财、券商资管计划、基金资管计划、信托资管计划等产品,带来收益的大幅增加。

(四)业务及管理费要项目

单位:万元人民币,%

项目名称

2018

2017

变动额

变动幅度

职工工资及福利费

8698.89

9393.01

-694.12

-7.39

业务招待费及业务宣传费

959.43

792.93

166.50

21

折旧及待摊销费用

2171.74

1998.04

173.70

8.69

合计

11830.06

12183.98

-353.92

-2.90

 

(五)资产减值损失

2018,本行为审慎应对经营风险,按照监管部门有关政策,计提各项减值准备27589.51万元,进一步夯实了经营基础。

(六)所得税费用

2018,本行所得税费用共计4451.73万元,同比增加211.24万元,4.98%

三、资产负债表分析

资产负债表主要变动项目

单位:万元人民币,%

项目名称

20181231

20171231

变动额

变动幅度

资产总额

1608552.62

1479462.92

129089.70

8.73

其中:发放贷款和垫款净值

816106.65

736645.78

79460.87

10.79

现金及存放款

178068.72

164842.88

13225.84

8.02

可供出售金融资产

333571.94

170073.66

163498.28

96.13

固定资产

10079.66

7728.85

2350.81

30.42

负债总额

1492925.03

1379235.57

113689.46

8.24

其中:客户存款

1397451.05

1249374.2

148076.85

11.85

应付利息

27501.40

23549.20

3952.20

16.78

应交税费

6702.50

3533.42

3169.08

89.69

所有者权益总额

115627.59

100227.35

15400.24

15.37

(一)资产

1.发放贷款和垫款 

单位:万元人民币%

项目名称

20181231

20171231

变动额

变动幅度

农户贷款

642192.29

582776.2

59416.09

10.20

农村经济组织贷款

11832.46

2209.32

9623.14

435.57

农村企业贷款

101131.83

96436.63

4695.2

4.87

非农贷款

98626.62

107902.46

-9275.84

-8.60

信用卡透支

13621.56

13521.08

100.48

0.74

贴现资产

21503.20

96.97

21406.23

22075.11

垫款

6.73

2.54

4.19

164.96

贷款和垫款总额

888914.69

802945.20

85969.49

10.71

减:贷款损失准备

72808.04

66299.42

6508.62

9.82

贷款和垫款净值

816106.65

736645.78

79460.87

10.79

 

2.现金及存放款

单位:万元人民币,%

项目名称

20181231

20171231

变动额

变动幅度

现金

11743.31

11640.37

102.94

0.88

存放中央银行法定准备金

151735.5

145077.58

6657.92

4.59

存放中央银行超额存款准备金

14405.81

8082.83

6322.98

78.23

存放中央银行的其他款项

184.10

42.10

142

337.29

存放同业及其他金融机构款项

61349.64

91961.74

-30612.1

-33.29

合计

239418.36

256804.62

-17386.26

-6.77

3.投资

单位:万元人民币%

项目名称

20181231

20171231

变动额

变动幅度

可供出售债券

333471.94

170533.66

162938.28

95.55

其中:国债

13962.18

12442.96

1519.22

12.21

金融债券

153419.2

63515.37

89903.83

141.55

企业债券


5267.44

-5267.44

-100

其他债券

19146.76

8853.99

10292.77

116.25

同业存单

146943.79

80453.88

66489.91

82.64

长期股权投资

100

100

0

0

减:可供出售金融资产减值准备


560

-560

-100

合计

333571.94

170073.66

163498.28

96.13

(二)负债

客户存款

单位:万元人民币,%

项目名称

20181231

20171231

变动额

变动幅度

活期存款

473866.57

398826.19

75040.38

18.82

  公司类客户

128325.90

102905.50

25420.40

24.70

  个人客户

345540.67

295920.69

49619.98

16.77

定期存款

923624.49

850548.01

73076.48

8.59

  公司类客户

71409.74

63604.00

7805.74

12.27

  个人客户

852214.75

786944.01

65270.74

8.29

  

1397491.06

1249374.20

148116.86

11.86

(三)所有者权益

截至20181231日,本行所有者权益115,627.59万元,比上年末增加15400.24万元,增幅15.37%

(四)表外主要项目

单位:万元人民币,%

项目名称

20181231

20171231

变动

变动幅度

银行承兑汇票

1416.27

1146.13

270.14

23.57

代客理财

63518.00

63119.00

399

0.63

表外应收利息

17506.73

15932.15

1574.58

9.88

已核销资产

50094.98

29455.46

20639.52

70.07

已置换资产

82.00

82.00

0

0

低值易耗品

642.86

568.44

74.42

13.09

四、资本管理情况

单位:万元人民币,%

项目名称

标准值

20181231

20171231

增减幅度

核心一级资本

--

115439.82

100726.76

14.61

核心一级资本净额

--

115439.82

100525.73

14.84

资本净额

--

126177.16

110083.52

14.62

加权风险资产

--

869724.58

873152.25

-0.39

市场风险资本

--

873.25

900.25

-3

核心一级资本充足率

≥4%

11.82

11.5

2.78

资本充足率

≥8%

12.92

12.6

2.54

五、风险管理状况

(一)主要合规性监管指标

核心监管指标

标准值

2018%

2017%

比较%

流动性

风险

1.流动性比例

≥25%

70.2

65.17

5.03

2.核心负债依存度

≥60%

74.13

70.91

3.22

3.流动性缺口率

≥-10%

53.82

42.89

10.93

4.存贷款比例

≤75

63.61

64.27

-0.66

信用

风险

5. 不良资产率

≤4%

1.09

1.78

-0.69

5.1不良贷款率

≤5%

1.98

3.28

-1.3

6.单一集团客户授信集中度

≤15%

6.26

3.72

2.54

6.1单一客户贷款集中度

≤10%

4.75

5.45

-0.7

7.全部关联度

≤50%

12.23

8.61

3.62

市场风险

8.累计外汇敞口头寸比例

≤20%

0.69

0.82

-0.13

9.利率风险敏感度


-10.75

-8.93

-1.82

正常

类贷款

10.正常贷款迁徙率


6.94

13.71

-6.77

10.1正常类贷款迁徙率

≤0.5%

14.09

13.83

0.26

10.2关注类贷款迁徙率

≤1.5%

47.91

72.83

-24.92

不良

贷款

11.不良贷款迁徙率



---


11.1次级贷款迁徙率

≤3%

47.47

26.68

20.79

11.2可疑贷款迁徙率

≤40%

0

25.20

 

 

5.2

-25.2

盈利

能力

12.成本收入比

≤45%

29.35

32.00

-2.65

13.资产利润率

≥0.6%

0.71

0.75

-0.04

14.资本利润率

≥11%

10.54

10.65

-0.11

(二)流动性风险管理状况

1.主要管理政策和措施

1)管理政策

本行严格遵守《商业银行法》规定的安全性、流动性、效益性的经营原则,在确保资金安全和正常流动的前提下,实现盈利。

2)管理措施

风险管理部是本行流动性风险管理的职能部门,负责对流动性进行系统深入的管理。在管理程序上,明确流动性管理的目标,包括新增存贷款、存贷比例、债券投资等,业务管理部负责跟踪分析流动性需求、流动性供给及流动性压力测试,以避免流动性头寸过量或不足。同时,建立了流动性风险处置预案,提高避险能力,一旦预警,将在限定时间内采取有效地措施进行补救,尽量把风险控制在最小范围内。

2.相关监管指标分析

1)流动性比例。截至2018末,本行流动性资产总额376,525.67万元,其中:现金科目余额11,743.31万元,超额准备金存款11,341.84万元,一个月内到期的应收利息及其他应收款1,015.55万元,一个月内到期的合格贷款70,387.81万元,一个月内到期的同业往来款项轧差后资产方净额17,145.53万元,一个月内到期的债券投资168,577.83万元,其他一个月内到期可变现的资产96,313.8万元。2018年末,青田农商银行流动性负债总额536,369.26万元,其中:活期存款473,403.67万元,一个月内到期的定期存款60,496.82万元,一个月内到期的应付利息和各项应付款2,468.77万元。流动性比例为70.20%,比商业银行风险监管标准值25%高出45.20个百分点,基本上不存在流动性风险。一般情况下不存在流动性风险。

2)核心负债依存度。截至2018,青田农商银行距到期日3个月以上定期存款余额724297.02万元,比上年639969.38万元上升84327.64万元,总负债1,501,252.33万元,比上年末1,389,371.12万元上升111,881.21元,核心负债比率为74.13%,比商业银行风险监管标准值≥60%高出14.13个百分点,比上年末70.91%上升3.22个百分点。

3流动性缺口率。截止2018年末,青田农商银行90天内到期的表内外资产余额601223.17万元,流动性缺口323601.65万元,流动性缺口率为53.82%,高于商业银行风险监管标准值≥-10%

(三)信用风险管理状况

1.主要管理政策

信用风险管理政策。本行可能产生信用风险的主要在信贷业务。本行信贷业务政策是遵循国家法律法规,严格执行国家的产业政策,以安全性、流动性、效益性为经营原则,以小额、流动、分散为信贷原则,准确、高效、安全地运作信贷资金,控制关联交易风险,保护存款人和其他客户的合法权益。

2.信用风险分布情况

1)按贷款期限分类                        金额单位:万元

项目

短期贷款

中长期贷款

合计

公司客户贷款

76653.22

58021.00

134674.22

个人客户贷款

471240.30

283000.17

754240.47

547893.52

341021.17

888914.69

2)按贷款担保形式分类                    金额单位:万元

项目

信用贷款

保证贷款

抵押贷款

质押贷款

合计

正常

157990.64

293617.02

342778.03

37884.00

832269.69

关注

2539.90

26769.34

8771.06

1001.70

39082.00

次级

1849.09

9482.67

2661.24

70.00

14063.00

可疑

223.83

254.73

363.44


842.00

损失

320.64

1563.36

774.00


2658.00

合计

162924.1

331687.12

355347.77

38955.70

888914.69

3)贷款主要行业分布情况                  金额单位:万元、%

                     分类行业

正常

关注

次级

可疑

损失

合计

占比

农、林、牧、渔业

115402.00

6024.00

1985.00

92.00

39.00

123542.00

13.90

采矿业

2627.00

696.00

0.00

0.00

0.00

3323.00

0.37

制造业

76522.00

2973.00

3228.00

10.00

49.00

82782.00

9.31

电力、热力、燃气及水的生产和供应业

14149.00

324.00

1495.00

0.00

0.00

15968.00

1.80

建筑业

1750.00

0.00

0.00

0.00

0.00

1750.00

0.20

批发和零售业

363701.00

25481.00

5552.00

526.00

551.00

395811.00

44.53

住宿和餐饮业

56761.00

1128.00

698.00

40.00

30.00

58657.00

6.60

房地产业

4100.00

0.00

0.00

0.00

0.00

4100.00

0.46

租赁和商务服务业

570.00

0.00

0.00

0.00

0.00

570.00

0.06

居民服务、修理和其他服务业

16060.00

564.00

423.00

0.00

0.00

17047.00

1.92

卫生和社会

567.00

0.00

0.00

0.00

0.00

567.00

0.06

文化、体育和娱乐业

200.00

0.00

0.00

0.00

1665.00

1865.00

0.21

其他

179860.69

1892.00

682.00

174.00

324.00

182932.69

20.58

合计

832269.69

39082.00

14063.00

842.00

2658.00

888914.69

100.00

3.信贷资产五级分类变动情况

1)五级分类                          金额单位:万元、%

项目

年初数

本年增加

本年减少

年末数

余额

占比

余额

占比

正常

753796.71

93.87

701067.17

622594.19

832269.69

93.63

关注

22782.40

2.84

33139.60

16840.00

39082.00

4.40

次级

23531.82

2.93

10132.18

19601.00

14063.00

1.58

可疑

2392.61

0.30

622.39

2173.00

842.00

0.09

损失

441.65

0.06

2625.35

409.00

2658.00

0.30

合计

802945.19

100.00

747586.69

661617.19

888914.69

100.00

2)期末五级分类账龄分析情况             金额单位:万元

项目

未逾期

逾期账龄

合计

1-30

31-90

91-180

181-270

271-360

361天以上

正常类

810174.33 

5518.21 

16577.15 





832269.69

关注类

25560.26 

897.47 

12624.27 





39082.00 

次级类

1829.96 

339.42 

599.20 

7000.17 

1873.92 

889.66 

1530.67 

14063.00

可疑类

179.87 

12 

73.70 

401.55 

10 

24.23 

140.65 

842.00

损失类

318.90 

180 

450 

140 

530 

246.80

792.30 

2658.00

合计

838063.32 

6947.10 

30324.32 

7541.72 

2413.92 

1160.69 

2463.62

888914.69

4.股东及关联方交易情况

截至20181231日,本行关联交易余额12359.79万元,占年末资本净额126177.16万元的9.79%,其中贷款余额12359.79万元,占资本净额的9.79%;银行承兑汇票0万元,信用证余额0万元,资产转移余额0万元;无占资本净额5%以上的关联方交易余额。

5.贷款减值准备变动情况

2018,本行坚持稳健、审慎的拨备计提政策。截止报告期末,各项减值准备余72,808.04万元,比年初增加6,508.63万元,拨备覆盖率414.56%,贷款拨备率8.19%

6.不良资产率分析

截止2018年末,青田农商银行不良信用风险资产余额18,122.58万元,信用风险资产余额1,669,352.66万元,不良资产率为1.09%,低于商业银行风险监管标准值≤3%,比上年末下降0.69个百分点。

(四)操作风险管理

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险。2018,本行通过加强制度建设、强化内部管理、规范业务流程、加强科技信息风险防范,努力提升操作风险管理水平。

(五)合规风险管理

合规风险是指商业银行因未遵循法律、规则和准则而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。2018,本行继续做好常规合规管理,积极组织开展专项合规管理工作,稳步推进案件防控工作,持续推进反洗钱规范化,加强本行合规风险管理。

(六)消费者权益保护工作情况

2018年本行积极践行各项消费者权益保护制度,并开展了多项消保宣传活动,将消保文化纳入到企业文化当中,作为企业发展的一项战略。全年受理客户投诉24起,经过调解回访后,均妥善处理完毕。未发生重大维权投诉、纠纷。

七、前景展望与措施

2019年,是青田农商银行改制成立五周年,也是祖国70周年华诞。做好今年的工作对开创我行发展新局面,推动各项事业健康稳健发展具有重要意义,根据上级有关部署,结合我行实际,今年工作的总体要求是:深入贯彻落实党的十九大精神,以党建为引领,以队伍建设为保障,以服务乡村振兴为宗旨,重点打好市场份额争夺战”“风险防控狙击战”“普惠金融提升战”三大攻坚战,实现发展基础明显加强,基础业务快速发展,经营效益稳步提升,主要指标持续保持“好银行”的标准,风险管控全面加强,确保全年无重大业务差错、无重大责任事故、无经济刑事案件。

——各项存款计新增13.5亿元,日均计划新增8亿元,年末各项存款余额达到148.5亿元;

——各项贷款计划新增8.8亿元,年末各项贷款余额达到97亿元,增长10%;

——实际不良贷款余额控制在2亿元以内;实际不良率控制在2%以内;

——营业收入达到10亿元;利润总额达到1.78亿元。

围绕上述目标,要重点做好以下工作:

(一)强化发展意识,突出营销,全面巩固金融主力军地位。

1.三大业务齐头并进,为夺取县域存款小冠军作充分准备。

1)本币业务保持领先。一是继续强化有效发展理念,在加大存款组织力度的同时,优化存款结构,合理调配高利率存款,通过加大非维护性存款的奖励力度,促进自然性存款增长,聚焦对公存款的组织营销,强化村级存款、项目存款和财政性存款的系统性维护。二是调整存款客户结构,尝试推出未成年成长储蓄,向培育新生客户资源,开发以存款、黄金等业务组合的理财投资产品,往深挖老客户群体,努力实现存款增长和结构的双优化。三是跟踪资金流向,锁定资金源头,关注财政、税务、社保等机构客户资金,营销政府机关、事业单位等客户重点账户,通过代收代扣锁定各种归集、收费类资金源头,通过信贷、一码通等产品锁定生产经营类的资金源头,通过抓关键时机和重要关口的资金结算锁定分流资金,逐步实现各类结账兑现资金在我行内循环。四是高度重视三方存管业务,今年是资本市场重要的一年,股市回暖,交易重新活跃,因此要加强三方存管业务的营销,提升客户粘性,多渠道吸收客户存款资金。

2)国际业务提速突破。一是立足侨乡特色,深耕侨文化,进一步加强与县侨联、知名侨领的联系,组建本行侨联服务组织,创建本行国际业务品牌。二是不断健全国际业务产品和结构,创新业务品种,在外汇贷款、衍生品和资金交易方面积极探索。三是梳理国际业务客户名录,以侨乡进口商品城为切入点,全面推进客户拓展及贸易融资业务发展,通过客户产业链拓展其上下游产业的国际结算及融资业务,拓展新客户。四是加大国际业务宣传力度,树立良好的对外形象,稳步扩大市场份额,夯实华侨客户基础,确保国际业务市场占比有较大的提升。五是加强国际业务人才培养和国际业务知识培训,重点对外汇政策及反洗钱知识进行传导,确保各项外汇业务健康合规有序进行。

3)资金业务稳步发展。坚持以安全性和流动性为主,兼顾效益性,在风险可控的前提下,做稳做优资金业务。一是拓宽投资渠道,进一步加强与银行、证券、基金、保险、信托等金融机构的联系,拓展业务品种,增加交易量。二是优化资产结构,逐步增加配置国债、政策性银行债、地方政府债、高评级同业存单等低风险资产,特别是增加免税资产的配置。三是合理使用杠杆资金,适当在银行间市场拆入低成本资金,补充本行流动性,保持流动性合理充裕。四是提高交易能力,高效使用债券、存单、票据资产,根据市场变化情况及时调整交易策略,多渠道增加经营效益。

2.不断加强内部管理,经营水平持续保持同业领先地位。

1)加快产品创新,提高创新能力。建立产品与服务创新观察员、体验员队伍,捕捉市场信息、响应市场需求,加快产品与服务创新研发针对性和速度。借鉴互联网金融产品门槛低、定活互转灵活的特点,创新存款和理财产品,以提高客户忠诚度。

2)完善营销机制,提升营销水平。落实客户分层分类管理标准与办法,实现客户的分级管理。组建营销维护团队,及时传递信息和反馈意见,细化高端客户资金的跟踪、预约、服务和对接工作。对中高级客户实行名单制管理和一对一维护,做到维护对象、维护人员、维护数量、维护方式、维护职责五明确,针对特定需求提供私人订制增值服务,推出健康体检”“养生讲坛”“主题自助餐”“亲子互动等体验式活动。针对中小客户充分运用积分管理系统,实现客户维护的系统化、统一化。继续推广全员营销项目,在设置激励机制时充分考虑全行各岗位人员营销积极性的调动。

3)激活存量客户,强化业务粘合。积极利用贷款手段强化关联业务的激活使用,把客户业务有效关联度作为信贷审核以及利率定价的重要依据,并将其纳入到客户经理调查和审查范围。综合利用客户关系管理系统,运用大数据分析,围绕存款和电子业务睡眠户、代发工资闲置户,继续开展名单式营销活动。

4)完善财务管理,合理配置资源。一是加强财务预算精细化管理,对财务预算的执行情况进行实时分析通报,有效发挥全面预算管理的作用。二是加强物品统一采购,强化费用列支过程管理,规范财务列支行为,重点对业务宣传费、业务招待费、会议费、差旅费等三公经费的监控,加大对费用列支的真实性检查,确保每一笔费用都用在业务发展的刀刃上,提高费用列支透明度。三是加强财务费用成本的分析,严禁不合理的费用列支,提倡节约,加大科技电子类、水、电、办公用品的使用情况检查,力戒铺张浪费。四是规范资产购置、使用、调拨和处置流程,加强资产日常维护,及时处置闲置资产,最大限度延长资产使用寿命,提高资产使用效能,节约财务成本支出。五是加强现金管理,加大库存现金限额管理考核力度,降低非生息资产占用。

(二)强化普惠基础,突出服务,全面致力于服务实体经济。

1.坚持深化普惠金融,着力构建特色乡村振兴服务体系。

1)服务对象有重点。围绕青田县基本县情,全力打好三张牌:一是打好牌。始终坚持支农支小的市场定位和做小做散的总体思路,全面助力乡村振兴。深度参与三位一体农合联改革,主动服务我县农业产业三个三年行动计划五大工程,增加涉农信贷投入,加大稻鱼、杨梅、良种油茶、高山绿茶等我县特色农业产业以及农民专业合作社、家庭农场等新型农业经营主体的支持力度,推动现代农业、生态农业及农业产业链发展;全面助力农村消薄,发挥金融源头活水作用,撬动增加村集体经济经营性收入;积极对接县扶贫项目,协助落实低收入农户全面小康计划,推广扶贫小额信贷产品,持续创新适合不同贫困人群的扶贫小额信贷产品,扩大农户信用贷款规模和比例,做好失地养老贷、生源地助学贷款、商业性助学贷款等发放工作。二是打好牌。坚决贯彻落实习近平总书记在民营企业座谈会上的重要讲话精神,按照省委关于稳企业的决策部署,把服务民营经济高质量发展摆到突出位置,着力破解融资难问题,打通民企融资最后一公里。 紧密对接侨乡投资项目交易中心项目库,重点跟踪特色小镇、钼高新技术项目、休闲椅砂石料小微企业园、数据及智能制造中心、县第二养老中心等休闲旅游、生态工业五大百亿产业、美丽城市、医疗养老等领域的重大项目建设17个域外青田商会为平台,制定出台域外青商营销服务方案和工作机制,明确主办、协办支行,强化考核,开创银商合作新局面三是打好牌。根据《浙江省人民政府关于浙江(青田)华侨经济文化合作试验区建设方案的批复》精神,进一步创新华侨服务机制,探索金融服务便利化改革,打造侨胞服务之窗,助力十大平台建设(进口商品城、华侨(中国)农产品采购中心、世界红酒咖啡品牌中心、中国(青田)欧陆风情体验区、华侨创业创新基地、石雕文化产业基地、海外系列青田华侨站、欧洲国际产业合作园、华文教育合作示范区、华侨国际文化交流平台),进一步凝聚华侨力量,充分发挥华侨对业务发展的推动作用

2)服务组织有保障。持续推进金融服务乡村振兴战略“5010”行动,加强与县有关部门的沟通联系,分解落实36项具体工作任务,确保行动方案落地实施。完善乡村振兴事业部工作机制,充分发挥事业部服务乡村振兴的核心引领作用。抓好支农联络员、助农终端管理员以及金融服务专员等队伍建设,构建特色金融服务模式。

3)服务渠道有特色。一是加快推进网格化建设,细分网格类型,针对不同类型的网格制定不同的推进方案,创建样板网格,充分调动网格管理人员积极性。二是充分发挥乡村振兴金融服务中心的作用,深度参与网格社会治理工作,推出好人银行贷款”“好家风贷款等道德贷款,弘扬守信获益、失信受限的诚信文化。三是深化与保险公司、农民资金互助会及联合会等第三方合作,打造多层次担保体系。四是认真落实最多跑一次,进一步推进普惠快车、小微专车、普惠通、票据业务系统、CRM2.0系统、浙里贷等平台运用,不断提升金融服务便捷度和体验度。

4)服务方式有创新。加大小微企业循环贷款和中小企业转贷通业务推广力度,坚定实施减费让利政策,落实精准帮扶,帮助困难企业行业渡过难关。推出村资通村务卡业务,实现三资系统无纸化办公审批管理。整合内外部数据,以样板网格模式全面推进全县普惠金融工作。围绕农村产权制度改革,积极推广三权抵押、宅基地使用权抵押、公益林补偿收益权抵押等创新农村产权融资业务,盘活农村要素资源。

 2.坚持深推网络金融,着力增强新形势下核心竞争优势。

1)依托平台做好市场拓展。全面推广丰收互联五朵云服务体系,加强与政府部门和系统性行业合作,通过网点、丰收驿站、丰收互联等渠道代办政府政务事项,把服务融入城乡社会治理。以丰收互联和丰收一码通为主平台,深挖与各类商户、业主以及移动、电信、税务等部门的深度合作,增加丰收互联场景应用,覆盖医院、学校、公交、景区、菜场、市场等公共行业,把服务融入老百姓生活的方方面面,促进丰收互联的推广和应用。积极推进客户精细化维护,利用数字客户管理系统,加强积分兑换系统运用,不断优化积分兑换方案,增加积分兑换商户,提高客户维护效率和管理水平。按照一次不跑,把费缴好的总体要求,积极拓展各类缴费场景。积极推广互联网融资业务,开办e闪贷和e分期业务。   

2)依托活动做好业务拓展。将营销重点从单纯开通转为有效开通,注重有效客户的维护和拓展,定期开展线上抽奖、积分换购、大额分期、现金分期等营销活动,积极与电影院、零售、餐饮等渠道开展点对点合作,扩大丰收互联线上活动及信用卡增值服务的活动范围,以多元化、多维度的服务助力业务拓展,提升有效客户转化率。

(三)强化底线思维,突出防控,全面贯彻落实高质量发展。

1.强管理重防控,筑牢信贷风险防线。

一是强化授信准入管理,贯彻执行三有三无”“限二禁三”“扶一限二的授信政策,把好源头准入关。二是强化贷款三查制度,进一步明确三岗职责,提升贷款规范化水平。三是加强贷款责任管理,及时做好责任认定工作,切实履行尽职免责机制。认真落实不良贷款两级听证制度,增强问责的针对性和有效性。四是加强新增不良贷款预警和防范,高度关注涉众型非法集资风险、企业两链风险。五是完善不良贷款盘活清收处置机制,积极运用一户一策等措施清收处置不良贷款,化解贷款风险。加强黑名单的维护管理,降低催收成本,提高催收效率。完善不良贷款清收中心业绩考核,提高清非人员工作积极性和主观能动性。六是加强诉讼考核管理,强化与司法部门的联动机制,发挥省高院金融纠纷化解一站式平台”“网上法院以及青田县法院诉前服务中心的作用,做到不诉案件措施穷尽,应诉案件限时处理,进一步提升不良贷款处置效率。七是加强贷款核销管理,用好用足财税贷款核销政策,做到应核尽核。

2.夯基础重合规,多管齐下确保安全运营。

一是强化流动性风险管理。加强清算头寸异常波动、资金流向及大额交易监测,认真做好流动性压力测试。完善流动性应急预案,开展应急预案演练,提升流动性风险处置能力。二是强化金融市场风险管理。加强对新规新政的分析研判,密切关注金融市场动向,加强利率风险和市场事件风险管理。做好投前、投中、投后的全流程管理,投前阶段,要做好机构准入、授信评估、产品筛选、管理人研究等;投中阶段,要完善风险评估、规范审批、资金划拨、交易处理等;投后阶段,要强化信息收集、跟踪评价、风险监测、数据分析和后续处理等。优化资产负债结构,加强资产配置策略研究,严控经营杠杆和期限错配。三是强化财会风险管理。持续推进会计基础创建工作,加大会计基础等级创建工作考核力度,提升整体会计管理水平,争取会计基础等级创建工作在去年基础上再次取得突破。开展财会专项检查,狠抓问题整改落实,实行严管重罚。充分发挥事后监督职能,加强高风险业务的重点监督,在监督纠错的基础上重点提升风险预判和控制能力。进一步加大反洗钱工作的监督考核和检查处罚力度,明确各业务条线、岗位反洗钱工作职责,真正将反洗钱工作落至实处,有效提高反洗钱管理能力与监测水平。四是强化审计监督管理。坚持以风险防控为导向,加大非现场审计力度,重点突出资金业务、制度执行情况等重点审计项目,突出审计的风险评价和预警功能。建立审计问题管理库,出台审计整改责任追究制度,有效提升审计水平。五是强化科技安全保障。加强网络运维管理,完善业务连续性应急预案,并开展预案演练,确保网络运维安全。加强科技信息安全机制建设,确保我行科技生产系统运行和客户数据信息安全。重视安防工作,抓好第六轮安全评估,加强问题整改力度,不断提高安保维稳水平,确保全年无涉盗、涉骗、涉抢、涉枪、涉灾案件发生。六是强化声誉风险管理。加强舆情监测和舆情风险管控,提升突发事件应急处置能力。加强公共信息发布管理,防范信息发布风险。加强消费者权益保护工作,认真开展消保权益知识宣传,妥善处理信访、投诉事件,完善消保考核评价机制。七是强化合规管理体系建设。继续深化乱象治理,积极整治合规意识淡薄、制度执行不力、屡查屡犯等问题,提升日常检查整改质效水平。积极推进合规文化建设,开展合规教育培训、测试,严格落实违规行为积分管理,加大违规检查、监督、惩戒力度。

(四)深化从严治党,突出队伍建设,着力打造高质量员工队伍。

1.坚定不移强化党建引领,推动党建与业务同频共振。

一是坚持和加强党的全面领导。要充分发挥党的领导核心和政治核心作用,着重打造“1510”特色党建品牌,积极探索党建+金融模式,以党建引领公司治理、经营发展、企业文化、员工管理等各条线全方面协同发展使党的领导体现在公司治理各环节、企业改革全过程。不断健全完善三重一大事项集体决策制度,有效提高科学决策、民主决策、依法决策的水平。二是持续夯实党建基础保障。大力推进党支部标准化规范化建设,按照有相对固定场所、有相关制度上墙、有基础硬件设施、有专人日常管理的标准,建好用好基层党组织活动场地。选优配强党务工作人员,加强党务骨干人员培训。贯彻落实党委中心组理论学习、三会一课、党支部规范化建设、党建工作规划等制度,强化党支部书记抓党建述职评议责任考核,深入推进主题党日、党员志愿服务等活动,严格贯彻落实民主生活会、组织生活会、党员民主评议、谈心谈话、党员责任区、先锋指数考评等制度,全面抓好党建基础建设。三是坚持从严治党引向深入。认真贯彻《中国共产党党内监督条例》,制定出台《青田农商银行巡察工作实施办法》,组织开展党内巡察,强化政治纪律、政治规矩执行情况的监督检查。加强党风廉政建设,开展警示教育,层层签订党风廉政责任书,持之以恒正风肃纪,严厉查处违规使用经费等各类违纪行为,严防四风回潮反弹,使全面从严治党向基层延伸。

2.坚定不移强化队伍建设,充分调动干部员工工作积极性。

1)健全员工职业发展体系。一是针对管理职务数量有限等客观因素限制,借鉴人力资源管理先进理念,打破传统的、单一的行政职务晋升通道,探索建立管理、技术、营销、操作等多序列岗位体系,有效拓宽员工职业发展通道。二是注重内育外引,加强人才梯队建设。内育:着力探索部室员工到基层,基层员工到部室双向挂职锻炼的人才培养模式。充分运用员工成长积分管理机制,加强年轻员工培养,强化内训师队伍的考核管理。外引:畅通一条常态化人才引进通道,根据全年业务发展的实际需求和薄弱环节,吸纳一些高素质专业人才。三是加强员工培训体系建设,以培训学校为平台,内训与外训相结合,不断提升培训效果,着力抓好内训师和客户经理团队的培训工作。

2)健全员工薪酬考核体系。完善员工薪酬考核体系建设,建立健全与能力贡献相匹配、以市场为参照的薪酬体系,薪酬分配向核心专业岗位、营销岗位、考核优秀人员适度倾斜,积极探索员工创新和突出贡献激励机制,使干事创业者有更多获得感、尊重感;进一步完善绩效薪酬考核办法,岗位绩效考核完全与业绩挂钩,上不封顶下不保底,不断优化产品营销考核机制,提升员工产品营销积极性。

3)健全干部选拔任用机制。坚持党管干部原则,按照中央对党忠诚、勇于创新、治企有方、兴企有为、清正廉洁的国企干部二十字标准,进一步推进人事制度改革,兼顾管理型、营销型人才的成长需求,全力推进干部选拔从赛马机制赛马机制为主、相马机制为辅转变,着力打造一支政治坚定、敢于担当,善于拓展、精于管理,奋发有为、实绩明显的多层次干部队伍。完善干部岗位交流锻炼机制,积极推进中层管理人员在总部管理部门与基层支行之间、市场前台与后台支撑岗位之间、在城网点与农村网点之间的交流。

4)健全队伍从严管理机制。一是加强案件防控,认真落实《员工行为监督管理办法》,完善“2+1”监督制度和家访制度,推进“4+2”廉洁合规风险防控模式,重点加强对重要岗位和重点人员的行为管理,强化员工账户风险交易识别预警。二是严格执行岗位轮换、强制休假、重大事项报告制度,实施岗位风险隔离,干部员工不得经商、办企业。三是强化对员工八小时以外的行为监督,加强与公安、法院、纪检监察等部门联系,强化案件风险排查,及时掌握员工违法犯罪信息和异常动态。四是强化队伍思政工作,筑牢宣传舆论阵地,办好内刊、内网、微信、微博等宣传载体,加大浙江农信统一价值观宣贯力度,凝聚改革发展共识。五是加强行风效能建设。严格执行各项考勤制度,狠抓员工工作精神面貌,充分利用行风检查、效能巡查等监督手段,打造一支纪律严明的农信铁军。六是坚持文化引领发展,以对内打造最有爱的银行、对外打造最有温度的银行为目标,充分发挥工青团妇等组织作用,举办形式多样的文体娱乐活动,营造催人奋进的发展氛围。

 

第四章  股东情况

 

一、本行股份总数及变动情况

截至20181231日,本行股东总数为1850户,股份总数为266126151股,股东户数比上年末减少14户,其中:法人股东21户(比上年末减少2户)、员工自然人股东405户(比上年末减少8户)、社会自然人股东1424户(比上年末减少4户)。

二、本行股东结构及变动情况

股东

类别

20181231

20171231

变动情况

户数

股金

(万元)

占比%

户数

股金

(万元)

占比%

户数

股金 (万元)

占比%

法人

21

10490.62

39.42

23

11540.46

43.36

-2

-1049.84 

-3.94

员工

自然人

405

4965.77

18.66

413

5081.87

19.10

-8

-116.10

-0.44

社会

自然人

1424

11156.23

41.92

1428

9990.29

37.54

-4

1165.94 

4.38

合 计

1850

26612.62

100

1864

26612.62

100

-14

0.00

0

三、本行前十大股东

序号

股东名称

持股数量(万股)

持股比例(%

1

青田县侨发建筑工程有限公司

 1330.79

 5.00

2

青田县南方陶瓷原料有限公司

 1330.79

 5.00

3

浙江青田大奕坑水电发展有限公司

 1330.79

 5.00

4

浙江省青田亚欧园林有限公司

 798.47

 3.00

5

青田老腰岩腊石有限公司

 798.47

 3.00

6

浙江三辰电器股份有限公司

 690.70

 2.60

7

青田杰邦鞋服有限公司

 665.39

 2.50

8

兽霸鞋业有限公司

 665.39

 2.50

9

青田县鸿翔包装制品有限公司

 432.24

 1.62

10

浙江欣宏源养殖有限公司

 372.75 

1.40 


合计

8415.78

31.62

四、控股股东及实际控制人情况

本行无控股股东。

 

第五章  董事、监事、高管、员工和机构情况

 

浙江青田农村商业银行股份有限公司是由青田县农村信用合作联社整体改制组建而成,本行的权力机构和决策机构的名称分别为股东大会和董事会。

一、董事、监事、高级管理人员基本情况

姓 名

性别

出生年月

社会职业

现任职务

备注

刘建伟

1966.07

农商银行职工

董事长


郑元昌

1975.08

农商银行职工

董  事

行长

田耀飞

1967.01

农商银行职工

董  事

副行长

王永平

1970.12

农商银行职工

董  事

副行长

刘佐平

1960.12

青田县南方陶瓷原料有限公司法定代表人

董  事

法人董事

季胜光

1959.02

浙江青田大奕坑水电发展有限公司法定代表人

董  事

法人董事

陈大伟

1970.01

青田县侨发房地产开发有限公司法定代表人

董  事

法人董事

赖建兵

1972.09

浙江欣宏源养殖有限公司法定代表人

董  事

法人董事

胡建超

1959.07

青田县温溪镇温溪村党支部书记

董  事

自然人董事

朱伯和

1961.02

青田县奇艺二级电站法定代表人

董  事

自然人董事

张爱光

1959.08

中国玉石雕刻大师

董  事

自然人董事

郭剑媚

1976.01

丽水学院商学院工商管理学系主任助理

董  事

独立董事

方友胜

1972.12

丽水学院商学院工商管理系教师

董  事

独立董事

孙成

1979.01

青田农商银行职工

监事长


陈光春

1959.02

青田剑石钼材料有限公司董事长

监事

法人股东监事

黄崇平

1964.04

浙江定昌管业有限公司董事长

监事

自然人股东监事

邱飞荣

1978.02

青田餐餐农业开发有限公司总经理

监事

法人股东监事

邱国琴

1973.07

青田农商银行职工

监事

繁华支行行长

夏小君

1959.11

青田县船寮镇船寮村党支部书记

监事

自然人股东监事

朱正伟

1971.01

农商银行职工

监事

资产保全部总经理

二、员工情况

2018年末,本行从业人员共有 387,其中:硕士研究生以上学历3人,占比0.77%本科学历306,占79.07%;大专及以下学历78人,占比20.16% 。专业技术职称159人,其中:高级技术职称1、中级技术职称58人、初级技术职称100人。从事金融工作5年以下(含)的93人,占比24.03%5年至15年(含)的156人,占比40.31%15年至25年(含)的100人,占比25.84%25年以上的38人,占比9.82%

三、机构情况

2018年末,本行辖内分支机构 40家。其中:营业部1家、支行16家、分理处20家、非全日制营业网点3个。

 

第六章  公司治理报告

 

一、法人治理概述

本行已建立了以股东大会、董事会、监事会和高级管理层为主体的公司治理架构,三会一层的治理机制逐渐完善。股东大会是本行的权力机构,董事会是本行的决策机构,监事会是本行的监督机构。

2018,本行进一步强化和规范公司治理,不断探索优化完善法人治理运作流程;努力提高股东大会、董事会、监事会及下设专门委员会日常履职能力。

二、股东大会运行情况

(一) 股东大会基本情况

股东大会是本行的最高权力机构,由全体股东组成。截至20181231日,本行总股本为266126151股,全部为普通股,每股面值为人民币1元。股东总数为1850人,其中:法人股东21人、非职工自然人股东1424人、职工自然人股东405人。股东以其所代表的有表决权的股份数额行使表决权,每一股份享有一票表决权。股权登记日与会议召开日之间的间隔不多于二十日,股权登记日登记在册的青田农商银行股东均可以亲自出席股东大会,也可委托代理人代为出席和表决,股东代理人在授权委托范围内行使表决权。

(二)股东大会召开情况

2018年,青田农商银行全年共召开2次股东代表大会,审议和通过了一系列工作方案、报告等内容。

201855日青田农商银行召开第六次股东大会,审议并表决通过《董事会工作报告》、《监事会工作报告》、《青田农商银行2017年度董事会、监事会、经营管理层及其成员年度履职情况报告》、《青田农商银行2017年度财务决算执行情况和2018年度财务预算方案(草案)》、《青田农商银行2017年度利润分配方案(草案)》、《浙江青田农村商业银行股份有限公司第二届董事会董事、董事长,监事会非职工监事、监事长选举办法(草案)》、《关于提名浙江青田农村商业银行股份有限公司第二届董事会董事候选人的议案(草案)》、《关于提名浙江青田农村商业银行股份有限公司第二届监事会非职工监事候选人的议案(草案)》等议案。

20181025日青田农商银行召开第七次股东大会,大会听取并表决通过:《浙江青田农村商业银行股份有限公司章程修正案(草案)》。

2018年度召开的股东大会会议程序和内容符合青田农商银行章程规定。

三、董事会运行情况

(一)董事会构成

2018青田农商银行董事会共有董事13人,其中:职工董事4人,法人股东董事4人,自然人股东董事3人,独立董事2人,符合章程及银监会有关规定。

董事会下设战略委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、审计委员会、提名与薪酬委员会、三农委员会、消费者权益保护委员会等七个专门委员会,制定了各专业委员会的议事规则,明确各专业委员会的工作职责。

浙江青田农村商业银行股份有限公司董事会成员情况(第届)

姓 名

性别

出生年月

社会职业

现任职务

备注

刘建伟

1966.07

农商行职工

董事长


郑元昌

1975.08

农商行职工

董事

行长

田耀飞

1967.01

农商行职工

董事

副行长

王永平

1970.12

农商行职工

董事

副行长

刘佐平

1960.12

青田县南方陶瓷原料有限公司法定代表人

董事

法人董事

季胜光

1959.02

浙江青田大奕坑水电发展有限公司法定代表人

董事

法人董事

陈大伟

1970.01

青田县侨发房地产开发有限公司法定代表人

董事

法人董事

赖建兵

1972.09

浙江欣宏源养殖有限公司法定代表人

董事

法人董事

胡建超

1959.07

青田县温溪镇温溪村党支部书记

董事

自然人董事

朱伯和

1961.02

青田县奇艺二级电站法定代表人

董事

自然人董事

张爱光

1959.08

中国玉石雕刻大师

董事

自然人董事

郭剑媚

1976.01

丽水学院商学院工商管理学系主任助理

董事

独立董事

方友胜

1972.12

丽水学院商学院工商管理系教师

董事

独立董事

(二)董事会工作情况

2018年青田农商银行全年共召开6次董事会会议,审议和通过了一系列规章制度、工作方案等内容。

2018226日青田农商银行召开了第一届董事会第十七次会议,审议并表决通过《青田农商银行呆账贷款、呆账贷记卡核销的议案(草案)》的决议。

201855日青田农商银行召开了第一届董事会第十八次会议,审议并表决通过:《董事会工作报告》、《经营管理层工作报告》、《青田农商银行2017年度内部审计工作报告》、《青田农商银行2017年度资本管理工作报告》、《青田农商银行董事会对经营管理层及其成员2017年度履职情况评价的报告(草案)》、《青田农商银行发展战略(综合发展计划)评估报告》、《浙江青田农村商业银行股份有限公司2017年信息披露报告(草案)》、《青田农商银行第六次股东大会会议议程(草案)》、《关于提名浙江青田农村商业银行股份有限公司第二届董事会董事候选人的议案(草案)》、《青田农商银行2017年度财务决算执行情况和2018年度财务预算方案(草案)》、《青田农商银行2017年度利润分配方案(草案)》等议案;

201855日青田农商银行召开了第二届董事会第一次会议,审议并表决通过:《关于选举浙江青田农村商业银行股份有限公司董事长的议案(草案)》、《关于调整浙江青田农村商业银行股份有限公司董事会战略委员会等七个专门委员会委员及工作组成员的议案(草案)》、《关于浙江青田农村商业银行股份有限公司第二届董事会对董事长授权的议案(草案)》和《关于浙江青田农村商业银行股份有限公司第二届董事会闭会期间授权专门委员会行使相关职权的议案(草案)》、《关于聘任浙江青田农村商业银行股份有限公司行长的议案(草案)》、《关于聘任浙江青田农村商业银行股份有限公司副行长的议案(草案)》的决议。

2018724日青田农商银行召开了第二届董事会第二次会议,审议并表决通过:《2018上半年业务经营情况报告》、《2018年度内部审计工作计划(草案)》、《2018上半年反洗钱工作情况报告》、《2018上半年消费者权益保护工作情况报告》、《2018上半年资本充足率水平和管理情况的报告》、《关于呆账贷款核销的议案(草案)》的决议。

20181025日青田农商银行召开了第二届董事会第三次会议,审议并表决通过:《浙江青田农村商业银行股份有限公司章程修正案(草案)》、浙江青田农村商业银行股东有限公司章程(草案)》、《关于浙江青田农村商业银行股份有限公司2019年综合发展计划的议案(草案)》、《关于对青田县侨发建筑工程有限公司及其关联企业授信金额比例调整的议案(草案)》、《关于修订《浙江青田农村商业银行股份有限公司公务接待管理办法》(草案)》、关于修订<浙江青田农村商业银行股份有限公司与内部人和股东关联交易管理办法>(草案)》、《浙江青田农村商业银行股份有限公司第七次股东大会会议议程(草案)》的决议。

2018126日青田农商银行召开了第二届董事会第四次会议,审议并表决通过:《关于聘任大华会计师事务所浙江万邦分所为外部审计机构的议案(草案)》和《关于对山海协作飞地项目低收入家庭增收项目放宽借款人准入年龄的议案(草案)》的决议

2018年度董事会会议程序和内容符合本行章程规定。

五、监事会运行情况

(一)监事会构成

2018,本行共有监事7名,其中:企业法人监事2名、职工监事3名、其他自然人监事2名,符合章程及银监会的有关规定。

浙江青田农村商业银行股份有限公司监事会成员情况(第届)

姓名

性别

出生年月

社会职业

现任职务

备注

孙成

1979.01

青田农商银行职工

监事长


陈光春

1959.02

青田剑石钼材料有限公司董事长

监事

法人股东监事

黄崇平

1964.04

浙江定昌管业有限公司董事长

监事

自然人股东监事

邱飞荣

1978.02

青田餐餐农业开发有限公司总经理

监事

法人股东监事

邱国琴

1973.07

青田农商银行职工

监事

繁华支行行长

夏小君

1959.11

青田县船寮镇船寮村党支部书记

监事

自然人股东监事

朱正伟

1971.01

青田农商银行职工

监事

资产保全部总经理

(二)监事会工作情况

2018年,青田农商银行全年共召开监事会会议4次。

201855日上午青田农商银行召开了第一届监事会第十六次会议,审议并表决通过:《青田农商银行2017年度监事会工作报告》、《青田农商银行2017年度董事会工作报告》、《青田农商银行2017年度经营管理层工作报告》、《青田农商银行2017年度董事会、监事会、经营管理层及其成员年度履职情况报告》、《青田农商银行2017年度内部审计工作报告》、《浙江青田农村商业银行股份有限公司2017年信息披露报告(草案)》、《青田农商银行第六次股东大会会议议程(草案)》、《青田农商银行2017年度财务决算执行情况和2018年度财务预算方案(草案)》、《青田农商银行2017年度利润分配方案(草案)》、《关于提名浙江青田农村商业银行股份有限公司第二届监事会非职工监事候选人的议案(草案)》。

201855日下午青田农商银行召开了第二届监事会第一次会议,审议并表决通过:《关于选举浙江青田农村商业银行股份有限公司监事长的议案(草案)》、《关于调整浙江青田农村商业银行股份有限公司监事会提名委员会、监督委员会等两个专门委员会委员及工作组成员的议案(草案)》、《关于浙江青田农村商业银行股份有限公司第二届监事会闭会期间授权专门委员会行使相关职权的议案(草案)》。

2018724日青田农商银行召开了第二届监事会第二次会议,审议并表决通过:《2018上半年业务经营情况报告》、《2018年度内部审计工作计划(草案)》、《关于呆账贷款核销的议案(草案)》、《2018上半年反洗钱工作情况报告》、《2018上半年消费者权益保护工作情况报告》、《2018上半年资本充足率水平和管理情况的报告》。

20181024日青田农商银行召开了第二届监事会第三次会议,审议并表决通过:《浙江青田农村商业银行股份有限公司章程修正案(草案)》、《浙江青田农村商业银行股东有限公司章程(草案)》、《关于浙江青田农村商业银行股份有限公司2019年综合发展计划的议案(草案)》、《关于对青田县侨发建筑工程有限公司及其关联企业授信金额比例调整的议案(草案)》、《关于修订《浙江青田农村商业银行股份有限公司公务接待管理办法》(草案)》、《关于修订<浙江青田农村商业银行股份有限公司与内部人和股东关联交易管理办法>(草案)》、《浙江青田农村商业银行股东有限公司第七次股东大会会议议程(草案)》、《关于浙江青田农村商业银行股份有限公司2018年前三季度业务经营情况的报告》、《浙江青田农村商业银行股份有限公司2018年度流动性风险监测分析报告》、《浙江青田农村商业银行股份有限公司2018年度资本充足率水平和管理情况的报告》、《关于浙江青田农村商业银行股份有限公司2018年度消费者权益保护工作情况的报告》和《关于浙江青田农村商业银行股份有限公司呆账贷款、贷记卡核销及回收情况的报告》。

2018年度监事会会议程序和内容符合章程的规定。

六、治理层和高级管理层履行职责情况

(一)青田农商银行董事会成员履职情况统计

序号

姓名

职务

出席会议次数

行使表决权情况

正式

会议

临时

会议

赞同

反对

弃权

1

刘建伟

董事长

6


33



2

郑元昌

董 事

4


21



3

田耀飞

董 事

6


33



4

王永平

董 事

6


33



5

刘佐平

董 事

6


33



6

季胜光

董 事

6


33



7

陈大伟

董 事

4


21



8

赖建兵

董 事

4


21



9

胡建超

董 事

6


33



10

朱伯和

董 事

6


33



11

张爱光

董 事

6


33



12

郭剑媚

董 事

6


33



13

方友胜

董 事

4


21



14

周章法

董事长

2


12



15

张政民

董 事

0


0



16

陈立荣

董 事

2


12



17

金  鑫

董 事

2


12



2018年度,董事会共召开会议6次,形成董事会决议 33个,其中通过33个。

(二)青田农商银行监事会成员履职情况统计

序号

姓名

职务

出席会议次数

行使表决权情况

正式

会议

临时

会议

赞同

反对

弃权

1

周大忠

监事长

1


10



2

孙  成

监事长

3


21



3

陈光春

监  事

3


21



4

陈光美

监  事

1


10



5

陈胤吉

监  事

1


10



6

黄崇平

监  事

3


21



7

邱飞荣

监  事

2


15



8

邱国琴

监  事

4


31



9

夏小君

监  事

3


25



10

叶爱菊

监  事

1


10



11

朱正伟

监  事

4


31



2018年度,监事会共召开会议4次,形成监事会决议31个,其中通过 31个。

七、内部控制和内部审计

(一)内部控制完整性和合理性的说明

本行董事会、监事会、高级管理层以及全体员工各司其职、各负其责,形成了业务分工明确、相互配合、相互制约、相互监督的内部控制管理架构,构建起教育、预警、防范、奖惩相结合的内部控制机制和管理体系;并逐步建立起一套较为科学、严密的内部控制制度体系。2018年,本行继续推进内控制度体系建设,加强内控机制与约束机制建设。

(二)内部审计

本行设立内部审计机构——审计部,实行总部垂直管理的独立审计模式。本行建立了较为规范的内部审计制度体系,建立了现场审计与非现场审计相结合的审计检查体系,以风险防控为导向开展内部审计工作,审计范围覆盖到全部业务条线和内控管理环节,充分发挥了内部审计作为“第三道防线”的作用。

2018年,本行加大对重点业务、重点机构和重点环节的审计监督和处罚力度;做好对被审计单位整改情况的监督工作;强化计算机辅助审计系统应用,审计工作质量和效率逐步提高。

2018年,本行实现安全经营,无案件事故发生。

 

第七章  企业社会责任

 

2018年,我行紧紧围绕“强基础”,进一步夯实发展根基,巩固农村金融主力军地位。一是社会勇于担当责任,加大信贷投放力度。2018年,我县石雕、阀门、木析椅、钼精等行业不同程度的出现了经营困难,信贷风险急剧积累,银行抽贷压贷惜贷现象严重。在此状况下,我行勇于担当,积极履行企业社会责任,在其他银行争先退出时,仍毅然坚守服务实体经济的光荣使命,向企业和社会郑重承诺不抽贷、不压贷、不惜贷,至年末,个人贷款户数29723户,比年初增加6260户;小微企业贷款余额26.89亿元,比年初增加3.93亿元,增长17.11%,全力支持各行业渡过难关。二是金融服务渠道进一步提升。通过多年来的努力,以“物理、电子、人员”三网并联的服务网络日益完善。截止2018年末,离行式自助网点达到18家,ATM机达到112台,建成丰收驿站共,50家;建成电子支付示范村4个,助农取款点125个,互联网客户达到110270户。三是全面推进乡村振兴。2018年,为深入贯彻落实党的十九大提出的乡村振兴战略,我行制定了《青田农商银行服务乡村振兴战略行动计划(2018-2020年)》以及《服务乡村振兴“5010”行动实施方案》,并成立金融支持乡村振兴战略领导小组,设立“乡村振兴事业部”,推出强村贷、公益林补偿收益权抵押贷款、初心贷等产品。至2018年末,发放强村贷248笔,金额1.15亿元;发放公益林补偿收益权抵押贷款51笔,金额2123万元;对船寮村级公益林补偿收益权质押授信1500万元;发放首批低收入家庭持股增收项目专项产品初心贷4661笔,金额6000多万元;发放农民住房财产权抵押贷款513笔,金额1.75亿元。

 

第八章  重要事项

 

增加或减少注册资本、分立或合并事项

本报告期内未发生增加或减少注册资本、分立或合并事项。

主要股东出质银行股权情况

本报告期内未发生主要股东出质银行股权的情况。

股东提名董事、监事情况

本报告期内,本行董事会、监事会进行了换届,新的董事人选、监事人选分别由董事会薪酬与提名委员会、监事会提名委员会提名产生,并通过股东大会选举。

、重要诉讼、仲裁事项和重大案件情况

2018无重要诉讼、仲裁事项和重大案件情况。

、收购、合并及出售资产情况

201810通过青田县人民法院司法拍卖竞拍得青田县临江东路33-1房产和龙津路1712房产,共计2814.6666万元

、重大的托管、担保、承诺、委托资产管理情况

截止报告期末,本行无重大的托管、担保、承诺、委托资产管理情况。

、本行及其董事、高级管理人员的处罚情况

无。

2018年信息披露报告(定稿).doc


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